Созаємщики пов'язані одним кредитом

• Ноябрь
• 27

6:22 дп Категория: Створити новина

Созаємщики: пов'язані одним кредитом.

Досить часто заробітків однієї людини, необхідних для отримання іпотечного кредиту, буває недостатньо. Тоді банки можуть взяти до уваги доходи так званих созаемщиков, які розділять з головним боржником тягар боргу і відповідальність. У житті созаемщика, крім суворих буднів є місце і свята — він теж стає власником квартири. Так чим же відрізняється созаемщик від позичальника, які його права і обов'язки? 

Щоб грошей було більше
Созаємщики — це свого роду помічники в отриманні кредиту. Необхідність в них виникає в тому випадку, якщо дохід позичальника недостатній для отримання необхідної суми іпотечного кредиту. 

Доходи созаемщиков враховуються банком при розрахунку максимального розміру іпотечного кредиту. Таким чином, созаемщики збільшує суму, на яку може бути надано позику на придбання житла. 

Порядок обліку доходів таких «сополучателей» у кожного банку свій. Як правило, він залежить від кількості созаемщиков (зазвичай їх не може бути більше п'яти осіб), ступеня спорідненості цих людей з позичальником, а також співвідношення їх заробітків. 

Незважаючи на американську кризу іпотечної системи, що захопив і західні країни, у сфері вітчизняного банківського рітейлу відчувається гостра конкуренція, і кредитні організації роблять умови отримання грошей все більш лояльними. Діють навіть такі програми кредитування, коли іпотечний позичальник може зовсім не мати джерела власних доходів, наприклад, — програми кредитування на придбання житла для студентів. І тоді основне фінансове навантаження припадає на созаемщиков. 

Созаємщикамі можуть бути не тільки родичі, а й друзі основного позичальника. Зауважимо, правда, що останні навряд чи на це погодяться, враховуючи ті фінансові зобов'язання, які накладає на них дана «місія». 

Що повинен, що може
Бути созаемщиком — справа відповідальна. По суті созаемщик — той же позичальник, адже він має ті ж права і обов'язки, що і людина, яка отримала позику. 

Почнемо з обов'язків. В принципі, вона одна: созаемщик несе солідарну відповідальність з позичальником за іпотечним кредитом, тобто разом з ним відповідає за повернення боргу. У разі некредитоспроможність позичальника, созаемщик зобов'язаний повністю погасити кредит. 

Почнемо з обов'язків. В принципі, вона одна: созаемщик несе солідарну відповідальність з позичальником за іпотечним кредитом, тобто разом з ним відповідає за повернення боргу. У разі некредитоспроможність позичальника, созаемщик зобов'язаний повністю погасити кредит. 

Коментар керівника блоку «Іпотечне кредитування» «Альфа-Банку» Іллі Зибарева:
«У позичальника і созаемщика однакові права і обов'язки, оскільки вони є рівноправними учасниками цієї угоди. При дефолт позичальника обов'язок з погашення кредиту повністю переходить до созаемщиков. Нагадаємо, що в будь-який момент квартиру, придбану в кредит, можна продати (за погодженням з банком) ». 

Цивільний Кодекс РФ:
Ст. 323. Права кредитора при солідарного обов'язку.
2. Кредитор, який не одержав повного задоволення від одного з солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників Солідарні боржники залишаються зобов'язаними до тих пір, поки зобов'язання не виконано повністю. 

Ступені солідарної відповідальності можуть бути різними.
Перший варіант: созаемщик і позичальник відповідають за іпотечним кредитом в рівній мірі, тобто на всьому протязі дії кредитного договору разом віддають банку борг.
Другий варіант: созаемщик починає платити по рахунках лише після дефолту основного одержувача позики. 

Уважно читайте іпотечний договір: там повинні бути прописані нюанси взаємин всіх учасників кредитної угоди!
Але є в житті созаемщика і приємні моменти: наприклад, зазвичай він стає власником нерухомості, що купується нарівні з позичальником. 

Не плутайте созаемщика та поручителя
При отриманні кредиту крім позичальника і созаемщика фігурує ще і поручитель. Поручитель — це людина, яка гарантує, що він поверне борг банку, якщо позичальник і созаемщик в силу якихось причин не зможуть зробити цього. Також поручитель зобов'язаний компенсувати банку витрати, пов'язані зі стягненням боргу — наприклад, понесені судові витрати. 

Зазвичай доходи поручителів при видачі позики до уваги не приймаються. 

Таким чином, принципова різниця між поручителем і созаемщиком полягає в черговості стягнення: при дефолті позичальника обов'язок з погашення кредиту переходить спочатку на созаемщика, і тільки в тому випадку, якщо він не може виплачувати борг, — на поручителя. 

Як стати созаемщиком
Щоб стати созаещіком, одного бажання замало. До цих людей банки висувають певні вимоги:
— часто созаемщиками можуть виступати тільки родичі позичальника або його чоловік (дружина);
— созаемщик, як правило, повинен мати російське громадянство;
& mdash ; бути старше 18 років; — безперервний трудовий стаж созаемщика на момент подачі документів повинен бути як мінімум півроку. 

Созаемщиком можна стати як з доброї волі, так і за законом, тобто в «примусовому порядку». Останнє відноситься до подружжя. 

Якщо ваша друга половина бере іпотечний кредит, то ви автоматично стаєте созаемщиком по ньому. Адже за законом майно, придбане під час шлюбу, — спільна власність чоловіка і дружини, а значить, і розплачуватися за нього вони повинні разом. Крім того, таким чином, банк страхує свої ризики, які можуть виникнути у разі розлучення: якщо чоловік і дружина несуть солідарну відповідальність по кредиту, то при його несплаті реалізувати іпотечну квартиру буде набагато легше. 

Втім, у подружжя є можливість не ставати созаемщиками по кредиту. Для цього потрібно скласти шлюбний контракт, в якому прописати, зокрема, цей пункт. 

Коментар керівника блоку «Іпотечне кредитування» «Альфа-Банку» Іллі Зибарева:
«В Альфа-Банку при отриманні кредиту на купівлю квартири або котеджу созаемщиком виступає чоловік (дружина). До позичальникові і другого чоловіка (созаемщика) пред'являються однакові вимоги. Наприклад, за віком: на момент отримання іпотечного кредиту поточний вік плюс термін кредиту не повинні перевищувати 59 років для чоловіків і 54 роки для жінок; за стажем — не менше року загального стажу і не менше чотирьох місяців на останньому місці роботи ». 

Які готувати документи
Для оформлення іпотеки созаемщик повинен надати в банк ті ж документи, що і позичальник.
А саме копії: 

• паспорта; 
• страхового свідоцтва державного пенсійного страхування; 
• ІПН; 
• документа, що є підставою для реєстрації за місцем проживання; 
• паспортів всіх осіб, які проживають спільно з созаемщиком, а також не проживають спільно з ним чоловіка (дружини), батьків, повнолітніх дітей; 
• фінансово-особового рахунку; 
• трудової книжки; 
• довідки з місця роботи про розмір доходу за минулий календарний рік і минулі календарні місяці поточного календарного року; 
• документів про освіту; 
• свідоцтва про шлюб і про народження дітей; 
• військового квитка; 
• водійського посвідчення і пр. 
 

Созаємщики доведеться і документально підтвердити стан свого здоров'я: довідкою з психоневрологічного та наркологічного диспансерів. 

Ще можуть попросити коротку інформацію про рід діяльності созаемщика, копію податкової декларації за попередній звітний період, завірену податковою інспекцією, копію трудового контракту, документи, що підтверджують наявність у власності дорогого майна, наявність рахунків в банках і т. д. 

Страховка: одна на двох
І позичальник, і созаемщик в однаковій мірі є застрахованими особами. Страхуються життя і ризик втрати працездатності, а також та сама квартира або будинок, яку наші герої набувають по іпотеці — від ризику втрати та пошкодження. 

Страхова сума для кожної особи приписується окремо, вона залежить в першу чергу від міри відповідальності у виплатах по кредиту. 

Якщо настає страховий випадок у відношенні одного з позичальників, то страхова компанія погашає його частину боргу. Друга особа віддає свою частку в повному обсязі. 

Журнал про нерухомість Metrinfo.ru

Схожі пропозиції

• Чи варто брати іпотечний кредит
• Іпотека без первісного внеску
• Іпотечне кредитування
• Трохи про іпотеку
• Покупка квартири по іпотеці. Що Вас чекає.
• Як купити квартиру в кредит через депозит?