Рефінансування іпотечного кредиту

• Сентябрь
• 7

5:00 дп Категория: Новини компаній

Перекредитування іпотечних кредитів у Росії з'явилося порівняно недавно. У країнах, що мають тривалу історію кредитування, подібна схема застосовується досить давно. Особливості умов кредитування в Західній Європі дозволяють отримувати вигоду навіть при різниці в десяті частки відсотка.

Сутність рефінансування кредиту, зокрема, іпотечного, полягає в отриманні нового кредиту, який гасить старий, на більш вигідних умовах. Економія в даному випадку виходить за рахунок більш низького відсотка по кредиту.

В якості прикладу можна навести такі цифри: всього два роки тому можна було отримати іпотечний кредит без початкового внеску під 14 — 28 відсотків річних, в даний час доступні пропозиції під 11 — 12 відсотків. Наприклад, Ви взяли 300 тис. руб. з терміном погашення два роки, під 28 відсотків річних, плюс 1,9% за ведення рахунку. Основна сума буде погашатися рівними частками, на залишок раз на місяць нараховується відсоток. Протягом першого року Ви гасите половину суми основного боргу, тобто 150 тис. руб. витрати на обслуговування кредиту складуть 63820 руб. виплата відсотків і 68 400 за ведення рахунку. На другий рік можна продовжувати виплати в тому ж банку, в цьому випадку витрати складуть 68400 руб. за ведення рахунку та 22425 руб. — Відсотки. Можливий і другий варіант — рефінансування, взяти кредит в іншому банку під 14 відсотків, без додаткових комісій. У такому випадку витрати складуть 11407 за відсотками і приблизно 24 000 накладні витрати. Як видно економія виходить досить суттєва більше 50 тисяч.

Крім зменшення розміру виплат за відсотками, перекредитування або рефінансування кредиту може забезпечити такі переваги, як зміна терміну виплати кредиту, його можна скоротити, тим самим ще більше зменшивши відсоткові відрахування або збільшити, скоротивши суму щомісячного внеску.

Цілком природно, що ті позичальники, які брали кредит два — три роки тому, хочуть віддавати його на більш вигідних умовах. Слід зазначити, що до клієнтів, що беруть кредит для рефінансування, банки ставляться з дещо більшою довірою. Адже дані про фінансове становище перевірені банком, який видав перший кредит, так само як і предмет застави, в даному випадку — квартира. Важливо пам'ятати, що при рефінансуванні іпотечного кредиту нерухомість перезакладивается другому банку. Природно, все це можливо за наявності позитивної кредитної історії у позичальника.

На що слід звернути увагу позичальникові, який зважився на руфінансірованіе кредиту? При ухваленні рішення про рефінансування кредиту позичальникові варто звернути увагу на те, чи є в банку, що видав іпотечний кредит, штрафні санкції за передчасне погашення кредиту. Як правило, подібні штрафи діють протягом перших шести місяців з моменту отримання кредиту.

Крім того, необхідно враховувати особливості структури щомісячного платежу по кредиту. В даний час у більшості банків, за умовами договору, спочатку — перші кілька місяців або років, відбувається виплата відсотків по кредиту, і тільки потім сплачується борг. На практиці подібна структура платежів може призвести до того, що після перекредитування залишок позикової заборгованості практично не зміниться, порівняно з тим кредитом, який був узятий кілька років тому.
Слід звернути увагу на витрати, пов'язані з перекредитуванням. Прямі витрати можуть скласти приблизно 1000—5000 доларів. Крім того, Ви втратите право на податкові відрахування, оскільки його надають громадянам лише один раз в житті і за умови витратах пов'язаних з придбанням, будівництвом або ремонтом нерухомості. У деяких випадках, можливо, виникне необхідність у повторній оцінці нерухомості та перестрахування у страховика — партнера нового банку. 

     
 
 
       

Схожі пропозиції

• Чи варто брати іпотечний кредит
• Созаємщики пов’язані одним кредитом
• Економімна іпотечних виплатах. П’ять відповідей навопрос читачів.
• Іпотека без первісного внеску
• Іпотечне кредитування
• Трохи про іпотеку