Економімна іпотечних виплатах. П'ять відповідей навопрос читачів

• Сентябрь
• 16

1:56 пп Категория: Іпотечне кредитування

Питання № 1: Збираюся взяти квартиру в кредит і не розумію, навіщо платити більше на початку за диференційованою схемою, якщо переплата така незначна.

Відповідь іпотечного консультанта на сайті ipospravka.ru: Потрібно враховувати те, що ануїтетні платежі завжди будуть більше диференційованих, так як в цьому випадку відсоток накручується на відсоток. При диференційованих ж платежах в першу чергу погашається відсоток, а решта суми платежу покриває основний борг. Ануїтет привабливий тільки постійної сумою щомісячних платежів, і можливістю взяти велику суму кредиту, ніж за диференційованою схемою.

Десь у середині терміну аннуітетний платіж порівнюється по сумі з диференційованим, але в першому випадку не погашено ще й половини кредиту, а в другому виплачена вже більша його частина. Гроші зменшуються в ціні через темпів
інфляції, а тому великі диференційовані платежі на початку терміну коштують набагато дорожче, ніж ті, які розподілені в часі. При аннуїтете інфляція впливає на меншу частину позики, звідси і велика переплата. Таким чином, для інвестування вигідніше ануїтетні платежі, адже для інвестора гроші дорожче потім, а не зараз. Ось чому для банків вигідні саме ануїтетні платежі.

Питання № 2: Я хочу взяти великий іпотечний кредит без початкового внеску, але вже протягом цього року планую дострокового погасити приблизно половину боргу. Які платежі в цьому випадку мені більш вигідні?

Відповідь іпотечного консультанта на сайті ipospravka.ru: При рівних умовах диференційовані платежі вигідніше. До того ж виплата половини кредиту істотно знизить наступні платежі.

Питання № 3: Не зрозуміло, чому місячна ставка при аннуїтете обчислюється за формулою 1 / 12 річної процентної ставки в сотих частках, а не корінь дванадцятого ступеня від річної ставки ?

Відповідь іпотечного консультанта на сайті ipospravka.ru: Місячна ставка береться від початкової суми, а не від суми, яка була отримана в кожному місяці. Якщо скласти отримані таким чином місячні ставки у результаті вийде потрібна річна ставка. Саме така схема забезпечує однакові щомісячні виплати. А от якщо б відсотки бралися з вихідної суми, то відсоток дорівнював би річним, помноженому на термін виплати в роках. Так, при 10%-ставкою на суму 500000 на 10 років переплата склала & nbіsp; б 100%, а при аннуїтете вийде тільки 58,58%.

Питання № 4: Недавно взяв на 15 років 2443000 рублів під 13,7% річних. За допомогою вашого калькулятора порахував, що щомісячний платіж повинен скласти 32 043,53, але в банку мені озвучили велику суму: 32 098 руб. Чому?

Відповідь іпотечного консультанта на сайті ipospravka.ru: Швидше за все, ваш банк розраховує ануїтет щодня, а на нашому сайті іпотечний калькулятор розраховує помісячно. Звичайно, за 15 років різниця в 10000 рублів стає більш істотною, ніж 50 рублів на місяць, але такі умови банку.

Питання № 5: При аннутетних платежах вигідніше зменшення терміну іпотечного кредиту або ж зменшення розміру щомісячного платежу? За умови, що штрафів немає.

Відповідь іпотечного консультанта на сайті ipospravka.ru: У разі дострокового погашення кредиту вигідніше скорочувати термін кредиту, адже чим менший термін, тим менше переплата.

     
 
 
       

Схожі пропозиції

• Чи варто брати іпотечний кредит
• Іпотечне кредитування
• Рефінансування іпотечного кредиту
• Нерухомість: в оренду або у власність.
• Зростання цін комерційного метра перевищує житловий
• Созаємщики пов’язані одним кредитом